[창업팍도사 시즌 1] 3회 창업자금 마련

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창업자금 마련하기 편

일반적으로 신규사업을 시작하려는 창업자들은 대부분 자금이 부족하기 마련입니다.
세부적으로 각 항목별 창업계획서를 작성하여 보니 예상외로 들어갈 비용이 많다는걸 아셨을 겁니다.
그럼 이번 시간에는 이러한 자금부족을 정부기관 및 단체에서 지원하는 창업자금지원제도에 대해 알아보겠습니다.

목적은 창업투자비용의 소요자금을 조달하는것이고, 장점은 금융권보다 낮은 대출금리와 장기융자가 가능합니다. 주의할점은 사업장을 오픈하는것만이 목적이 아닌 오픈후 어떻게 수익성을 내면서 자금상환계획을 실현할지가 중요합니다.

창업자금조달은 받는것이 아닌 빌리는것 즉 대출입니다.

대출은 일반적으로 담보대출과 신용대출이 있고, 신용대출에는 순수신용대출과 신용보증대출이 있는데, 대출자의 약80%가 신용보증대출로 이루어지고 있습니다.

담보대출과 순수신용대출은 대출자 본인의 개인능력과 신용으로 이루어지는 것이므로 본인이 직접 대출을 받고자 하는 금융기관에 알아볼 수 있지만, 다음과 같이 열거해 드리는 정부기관 및 단체를 활용해서 대출을 받는다면 대출조건 면에서 훨씬 유리하다고 할 수 있습니다. 그럼 실 사례를 들어 설명드리겠습니다.

1.소상공인지원센터 (1588-5302, sbdc.or.kr)
창업일(사업자등록일)로부터 6개월 이전의 신규사업자를 창업회사로 봅니다. 정부에서는 창업을 촉진시키기 위하여 매년 초에 그 해의 창업지원자금을 책정하여 발표하고 소상공인지원센터의 상담과 추천을 통하여 창업자금을 대출해 주고 있습니다.
여기서 유의할 것은 창업 전에 창업자금을 먼저 대출 받을 수 없다는 것입니다. 즉 창업의 시작은 자신의 돈으로 하고 모자라는 자금에 대해서 대출을 받는다고 생각을 하셔야 됩니다.

창업전이면 점포나 사무실의 임대차 계약을 마치고 나서 대출절차에 들어갑니다.
이런 이유는 두가지 기본서류를 갖추어 창업사실이 확인이 되어야 대출자격이 부여되기 때문입니다. 기본서류로는 사업자 등록증 사본 1통 과 임대차계약서 사본 1통 이 필요합니다.

단, 서울지역은 창업3개월이 지나서 1분기의 사업실적이 있어야 창업자금의 신청자격이 부여 되며 사업자,임대차,부가세신고내역서를 준비하셔야 됩니다.

■ 신용보증서 발급을 위한 보증인에 대해 알아보면
신청자의 신용도와 재산상태, 사업아이템의 가능성 등에 따라서 신용보증서의 발급이 보증인 없이 가능할 수도 있고 별도의 보증인을 요구받을 수도 있습니다.
여기서의 보증은 부동산 담보제공 보증이 아닌 대출자가 변제하지 못할 경우 대신 체무를 변제하는 연대보증을 의미합니다. 대부분 가족이 보증을 서나 타인일 경우 재산세 연 3만원 이상을 내는 사람이어야 합니다.

■ 신용도문제로는
신용도가 나쁘면 대출이 전적으로 제한되거나 일부제한이 될 수가 있는데 다음과 같은 사항이 신용도에 나쁜 영향을 미치는 기준이 됩니다.
① 기존의 대출이 수익에 비해 과다한 수준일 때
② 세금이 체납되어 있을 때
③ 카드의 연체금이 있을 때
④ 매출액이 아주 저조할 때

■ 지원대상으로는
① 창업하고자 하는 자 및 영위하고 있는 사업자로 제조업, 광업, 건설업, 운송업 : 상시근로자 10인 이하 도ㆍ소매, 숙박ㆍ음식점, 서비스업 등 기타 업종 : 상시근로자 5인 이하 이며

② 지원 제외 대상은 사치향락적 소비와 투기를 조장하는 업종 금융기관의 불량거래자(불량거래처)로 규제 중인 자입니다.

■ 지원조건으로는
① 대출금리 : 연 5.9% 상환기간 : 4년

② 지원한도 : 5천만원이내
대출의 가부와 대출금의 규모는 신용보증기관의 심사를 받아야 알수 있습니다.

③ 상환방법 : 1년 거치 후, 3년간 대출금액의 70%를 3개월마다 균등 분할상환, 나머지 30%는 상환기간 만료시 일시상환 이며

④ 대출취급은행 : 국민, 기업, 한미, 하나, 농협, 상호신용금고, 지방은행등이 있습니다.

■ 대출절차는
1) 관할 소상공인센터에 먼저 전화를 해서 전화상담을 해 봅니다. 전화 : 1588-5302

2) 소상공인센터를 방문하여 신용보증기관의 “보증서 발급”을 위한 추천서를 받습니다.

<소상공인센터의 추천서 발급을 위한 서류>

①사업장 임대차계약서 사본 1통

②사업자등록증 사본 1통

③부가세 과세표준 확인원 1통(담당 세무사 확인), 부가세 신고 내역서 사본 1통(사업자가 자체 세무를 담당할 때)

④대출추천 신청서류 추천신청서 및 사업계획서(http://www.sbdc.or.kr - 자료실-서식에서 내려 받기 하여 사용가능)

※ 평가 및 추천기준은 상담과 서류를 평가해 평점이 55점 이상인 경우 추천을 해 주는데, 평가요소는 다음과 같습니다.
신청인 경영능력, 사업계획실현가능성, 자금조달능력, 신청금액의 적정성 등 여성소상공인, 장애인에게 추천평가 시에는 가산점 5점을 부여해 줍니다.

3) 관할 신용보증재단에 방문하여 상담을 하고 보증서발급 신청절차를 취합니다.방문시 기본서류로는 개인사업자등록증 사본1통, 법인사업자등록증 사본1통 씩이며 개인이냐 법인 이냐에 맞게끔 준비하시면 됩니다.

<보증서 발급을 위한 기본서류>
①신용보증신청서 : 양식은 소상공인지원센터나 신용보증재단에서 교부해 줍니다.

②금융거래 확인서 : 거래 은행에서 발급해 줍니다.

③사업자등록 증명원: 세무서에서 무료당일발급해 줍니다.

④대표자 주민등록등본

⑤부가세과세표준 확인원(또는 부가서신고내역서)

⑥기업실태표

⑦납세완납증명원

⑧약도

4) 보증재단에서 서류 검토 후 현장실사 시행 : 실사 결과 이상이 없으면 약 1주일 후 보증 서가 발급 됩니다.

5) 발급 받은 보증서를 가지고 소상공인지원센터에서 지정해 주는 은행이 있을 때는 지정은 행에 아닐 때는 평소의 거래은행에서 바로 대출금을 받을 수 있습니다.

그럼 이와 같이 대출자격요건 및 준비서류등 대출받기 위한 실제 이용 방법에 대해 알아보았고 기타 단체 들의 자금지원에 관한 사항을 알아보겠습니다.

2. 근로복지공단 (1588-0075, welco.or.kr)
6개월이상 실업상태인 장기실업자 및 가족을 부양하는 실직 여성가장을 대상으로 자금을 지원합니다.
창업자가 희망하는 점포를 공단이 임차,대여하는 방식으로 서울 및 광역시는 1억원, 기타지역은 7천만원 까지 받을수 있습니다.
1-2년 단위 계약에 최장 6년까지 연장가능합니다. 연리7.5%의 임대료를 매월 균등 납부 하면 됩니다.

3. 한국여성경제인협회 (02-369-0900, womanbiz.or.kr)
저소득 여성가장으로 생계형 창업을 희망하는 사람에게 자금을 지원합니다.
금액은 점포임차금 2천만원, 융자기간은 2년으로 1회에 한해 2년 연장이 가능합니다.
이자는 연리 4%로 분기납부가 가능합니다.
저소득 기준은 월 소득 99만원, 재산규모는 4500만원 이하인자를 말합니다.

4. 한국장애인고용촉진공단 (1588-1519, kepad.or.kr)
자영업 창업을 희망하는 장애인에게 최고 5천만원까지 대출을 해줍니다.
연리 3%에 2년거치, 5년 분할상환으로 대출기간은 총 7년입니다.

또 자영업 창업을 희망하는 장애인으로서 전세권설정이 가능한 영업장소를 제시한 자에게도 5천만원까지 지원하여 줍니다.
지원기간은 1년으로 5년까지 연장 가능하며, 전세금의 연 3%에 해당하는 전대료를 월납하고 이행보증보험 증권을 제출해야 합니다. 다만, 연간 전대료를 선납하는 경우에는 전세금의 연 2%를 납입하면 됩니다.

5. 중소기업진흥공단 (02-769-6700, sbc.or.kr)
창업을 준비중인 사람과 사업개시일로부터 3년 미만인 중소기업을 대상으로 자금지원을 합니다.
담보대출의 경우 업체당 시설자금 연간 10억원(운전자금은 5억원 이내)까지 대출이 가능합니다. 시설자금은 거치기간 3년 포함 8년까지, 운전자금은 거치기간 2년 포함 5년까지 대출해줍니다. 연 5.9%로 변동금리가 적용되며 신용대출 한도는 담도대출과 같습니다.

다만 연 6.4%로 역시 변동금리가 적용됩니다. 신용대출의 경우 시설자금은 거치기간 2년 포함 5년까지 운전자금은 거치기간 1년 포함 3년까지 대출해줍니다.

이와 같이 창업자금을 지원 받을수 있는 기관은 많이 있습니다.
다만, 해당 조건 과 기준이 틀리기에 꼼꼼히 직접 확인하시고 상담받으셔서 창업전과 후에 도움을 받으시길 바라며 연말 보다는 예산책정지급시기인 연 초가 좀더 수월합니다.

그럼 다음시간에는 창업 어떤 사업아이템이 좋을까에 대해 알아보겠습니다.

성공창업전문가그룹 부자공간
강현준소장

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